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消保 | 警惕以“高科技”项目为包装的资金盘骗局

加载中2025-12-30

近年来，各类投资理财骗局层出不穷，且伪装手段不断升级。一些不法分子利用“人工智能”、“区块链”、“算力”等前沿科技概念包装项目，以高额回报为诱饵，实施非法集资和诈骗活动。为保护您的财产安全，特此结合真实案例进行风险提示，请您务必提高警惕。

典型案例

近日，客户至网点要求开立账户。银行工作人员询问其开卡用途，客户答复用于公司资金周转，随即出示了同年9月申领的营业执照。银行工作人员随即询问公司具体业务类型，客户表示从事AI算力业务，并称武汉为分公司所在地。经过进一步核实公司信息，客户展示了一款名为“超级未来”(Super Future)的公司软件，该软件具备投资及工作交流功能。但银行工作人员在应用商店中并没有搜索到该软件，怀疑此为非正规软件。通过查询网络信息，确认“超级未来”为典型资金盘模式，该平台以高额回报为诱饵，通过发展下线维持运营，缺乏实际算力业务支撑。

于是，银行工作人员立即向客户指出该投资软件存在潜在风险，提示客户注意资金安全，婉拒了客户的开户申请。经过提醒，客户意识到风险，未继续要求开卡，对银行工作人员表示感谢。

案例分析

1.软件来源不明：该软件无法在正规应用商店搜索到，仅能通过非官方渠道下载，运营主体不明确，技术架构和安全标准未经权威认证。
2.资金路径不清：通过此类非正规平台进行资金流转，资金流向难以追踪，极易脱离有效的金融监管体系。

3.风险特征显著：此平台以“发展下线”、“高额返利”为主要运营模式，无实际技术业务支撑，与常用于非法集资、电信网络诈骗、洗钱、虚开发票等违法犯罪活动的资金通道特征高度吻合。

风险提示

1.核实项目真实性

对于任何投资项目，尤其是涉及高科技概念的，请务必通过多方渠道核实其技术真伪、商业模式和市场前景。

2.警惕高息诱惑

请牢记“天上不会掉馅饼”。任何承诺“保本保息”、“零风险高收益”的投资都违背基本的经济规律，极有可能是骗局。

3.保护个人信息与账户

不出租、出借、出售个人银行账户、支付账户，切勿使用个人账户为不明公司进行“资金周转”，以免被犯罪分子利用，卷入洗钱等违法犯罪活动。

4.配合金融机构审核