“华民行数智店商”画大饼：投20万，短期返160万！

“投20万，四个多月赚160万”，这投资回报率堪称“天上掉馅饼”，你敢信吗？

2025年5月，南京王女士经熟人介绍，接触到“华民行数智店商”平台。平台南京运营中心负责人向她推介称，这是一个隶属于“中潮世纪控股集团有限公司”的“数智化产业平台”，能让消费者和商家实现“双赢”。

南京市民王女士

我是商家身份，对方说商家让利25%给消费者，消费者消费一单相当于免单。举例说，消费者在我这里消费1000元，我作为商家让利25%（250元），这250元，通过46期，每一期是3天一返，46期返4倍，消费者可以拿回1000元，我也可以再拿回1000元。

推广人员进一步介绍，平台采用“消费分+消费券”的循环模式：消费者在入驻平台的商家消费后，商家可根据自身经营情况，自主设定6%到30%的让利比例，而消费者和商家双方都能获得相应的“消费分”。这些消费分最高能兑换4倍价值的消费券；更诱人的是，使用消费券二次消费后，还能继续产生新的消费券，形成“消费越多、返还越多”的良性循环。这套诱人的“赚钱逻辑”，让王女士心动不已。当她表现出投资意向时，推广人员给出了更惊人的收益演算。

南京市民王女士

我自己是商家，然后我的亲人作为消费者，这样消费者和商家都是我这边的，用20万给我演算，各4倍，也就是8倍，通过46期，每一期3天的话，大概两个多月能返160万。

公开信息显示，中潮世纪控股集团有限公司成立于2020年4月，注册资本1000万元，法定代表人为熊立彪，经营范围涵盖地产、汽车、医疗美容等多个行业，看似实力雄厚。更让王女士放心的是，该集团在2025年3月专门举办了“华民行数智店商全国启航盛典”，宣称要打造“数智化经营平台”，通过人工智能和大数据技术赋能线下消费，还公布了与多家企业的合作签约仪式以及上市孵化计划。在平台光鲜的宣传和高额回报的诱惑下，王女士彻底放下了戒心。

起初，她将实体店的3万元消费额转化为平台消费分，尝试性参与后，确实收到了推广时的返现收益，这让她对平台的信任度大幅提升。

随后，王女士加大投资，她按照对方提供的收款码，向一个名叫“杜胜”的个人账户转账20万元。很快，这笔钱就在“华民行”小程序上转化为20万消费分，加上之前的3万元，王女士累计投入23万元，满心期待着160多万的回报能如期到账。然而，就在返现进行到第17期时，王女士发现平台的返还节奏突然变慢，返还金额也大幅缩水。

南京市民王女士

从第17期以后，提款都是几百，几十，甚至几块钱。我觉得虚假的成分太高，我的本金没有回来，承诺的高额回报更没有。我的朋友跟着我一起投了那么多钱，现在都没有回来。打着高额回报吸引本金的方法骗消费者投资。

目前，王女士累计仅拿回8万元本金，还有15万多元的本金没有着落。王女士后来才了解到，像她这样的受害者并非个例。不少投资者都是通过熟人介绍加入，起初都拿到了少量返利，可当投入大笔资金后，平台就以各种理由不再按照推广宣传时的承诺兑付。

为了进一步了解情况，零距离记者陪同王女士一同来到了位于南京一创业园里的中潮世纪控股集团有限公司华民行华东大区运营中心。运营中心负责人汪经理坦言，平台确实没有按照承诺兑现返现，但将原因归结为公司运营和控盘方面的问题。

中潮世纪控股集团有限公司华民行华东大区运营中心负责人汪经理

第一个原因，运营方面还是欠缺的。第二个原因，市场的持续的推进能力没有把平台底盘优势发挥好。公司宣传的确确实实是最高增长1.13倍，最高补贴4倍，客户听到的是4倍，这个就有误差，误差公司有原因，而且我觉得很大原因是运营团队的人不行。

这样的解释让王女士无法接受，她最关心的是，自己剩余的15万本金和当初宣传时的回报还能不能拿回来？对此，汪经理解释称，平台的资金分配模式是“90%用于补贴，10%作为运营成本”，王女士的本金已经作为补贴返还给了其他消费者和商家。之所以现在无法兑付，是因为从2025年8月份开始，很少有新的商家入驻和消费者消费，导致平台陷入了“恶性循环”。

中潮世纪控股集团有限公司华民行华东大区运营中心负责人汪经理

没钱，拨出去百分之九十，公司留百分之十运营成本，百分之九十返给其他消费者了。分给市场分给市场，该给客户给客户了，这是透明的。

零距离记者

如果有新的客户进来，才能把进来的钱补贴给王女士对吧？

中潮世纪控股集团有限公司华民行华东大区运营中心负责人汪经理

就是恶性循环和良性循环，补贴越不行越没有人来消费，从八月份开始已经恶性循环，我们也觉得是画大饼。

汪经理表示，公司现已将原平台升级为“华民掌柜”2.0版本，并给出了置换股票、兑换啤酒机或所谓“权益值”的方案，但具体如何兑现并不明确。王女士对此予以拒绝。

零距离记者调查发现，中潮世纪控股集团的经营范围不含金融业务，且已于2025年8月1日被深圳市市场监督管理局南山监管局列入“经营异常名录”。在国家金融监管总局网站，也查不到该公司的金融许可证信息。

法律上如何界定这种“高额返券、返现”的行为呢？

江苏天熙律师事务所律师 倪韶风

符合非法吸收公众存款的典型特征。非吸的典型特征是符合四个条件：

第一就是非法性，这个企业是没有金融牌照的，没有金融资质，却向社会吸纳资金。

第二，公开性，公开的向社会进行宣传，比如通过口口相传等方式。

第三，典型的利诱性，到平台投资，给高额回报，甚至可以短期内让你快速致富。

最后一个就是社会性，向不特定的对方，不是针对亲朋好友，而是向社会不特定的人去吸纳资金。

倪律师进一步解释称，这类平台所谓的“高额返利”，本质上就是“拆东墙补西墙”，用新投资者的资金向老投资者支付“回报”，根本没有真实的盈利支撑，一旦没有新的资金流入，资金链必然断裂，最终受损的还是广大投资者。

早在2018年4月，中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家市场监督管理总局等六部委就联合发布过关于防范“消费返利”风险的提示。提示中明确指出，一些平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”等为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金，此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患。此类平台运作模式违背价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。

江苏天熙律师事务所律师 倪韶风

现有的法律或者司法解释肯定鼓励非吸的当事方将资金返还给集资参与人，如果能在立案之前把资金全部返还的话，是可以免于处罚。但是如果说非吸的当事方没有返还的意愿或者实际上已经没有返还的能力，在这样的情形下，建议集资参与人尽快向经侦部门报案，通过公安机关的追赃，尽量挽回自己的损失。

目前，王女士已经向南京市公安局经济犯罪侦查部门报案。

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